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光大银行主要授信产品客户准入标准

发布日期:2019-07-19 10:35:01     信息来源:

一、流动资金贷款

(一)借款人依法设立;

(二)借款用途明确、合法;

(三)借款人生产经营合法、合规;

(四)借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源;

(五)借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;

(六)申请外汇流动资金贷款,必须符合有关外汇管理政策;

(七)我行要求的其他条件。

二、固定资产贷款

(一)借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记;

(二)借款人信用状况良好,无重大不良记录;

(三)借款人为新设项目法人的,其控股股东应有良好的信用状况,无重大不良记录;

(四)国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,符合其要求;

(五)借款用途及还款来源明确、合法;

(六)项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策,并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序;

(七)符合国家有关投资项目资本金制度的规定;

(八)我行要求的其他条件。

三、银承汇票

1、在我行开立存款账户的法人以及其他组织;

2、与我行建立有真实的委托付款关系;

3、资信状况良好,具有支付银行承兑汇票金额的可靠资金来源;

4、具有真实、合法的交易关系和债权债务关系,能够提供合法、有效、真实的商品购销合同;

5、申请办理有授信风险敞口银行承兑汇票的出票人(承兑申请人),必须符合我行一般风险授信审批和信用评级条件要求,与我行建立信贷关系;

6、对不能提供商品交易合同等商品交易资料、提供过期失效或虚假商品合同的承兑申请人,禁止办理银行承兑汇票;对贷款卡暂停或不能提供有效贷款卡的申请人,禁止办理承兑业务;

7、对不按我行授信后管理规定归档增值税发票复印件的承兑申请人,在完成整改前暂停办理其银行承兑汇票业务;

8、无我行分支机构地区的承兑申请人,必须符合我行异地授信政策规定;

9、原则上不得为严重亏损企业、不符合我行授信规定的承兑申请人办理银行承兑汇票。

四、经营性物业抵押贷款

1、在我行的信用评级原则上应为b级(含)以上;

2、具有企业法人营业执照并已办理年检手续;

3、属于房地产开发企业的,应取得主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书,并办理年检手续;

4、产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务状况良好;

5、所有者权益原则上在5000万元以上;

6、具有贷款证(卡),并在我行开立基本帐户或一般结算帐户,无不良信用记录;

7、董事会或相应决策机构同意将其拥有的经营性物业作为贷款的抵押物;

8、同意与我行签订项目资金监管协议,承诺物业经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在我行办理,接受我行对物业经营收入、支出款项的封闭式监管。

9、我行要求的其他条件。

五、住房开发贷款

1、具有企业营业执照及有权部门核定的房地产开发资质等级证书;

2、综合类房地产开发企业,原则上应具备房地产开发二级(含)以上资质,且从事房地产开发经营3年以上,近3年房屋建筑面积累计竣工15万平方米以上,贷款项目没有拖欠工程款。

房地产开发项目公司,其主要投资商(控股股东)原则上应具备房地产开发二级(含)以上资质,且从事房地产开发经营3年以上,近3年房屋建筑面积累计竣工15万平方米以上,经营状况良好,无不良记录。

提供定向开发的房地产公司,可根据具体情况适当放宽条件。

3、公司产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务状况良好、开发经验丰富、资金实力雄厚、品牌知名度较高。

4、具有贷款证(卡),并在我行开立基本帐户或一般结算帐户,无不良信用记录。

5、贷款项目总投资中,各项建设资金来源落实,其中项目资本金不得少于国家相关部门及监管机构规定比例,并先于贷款发放全部投入房地产项目开发。预售收入及其他银行借款可以作为分析项目资金缺口的依据,但不得计入项目资本金。

对分期开发的大中型项目,申请某一期开发贷款的,按当期开发投资要求项目资本金比例;对分期开发的大中型项目,申请整个项目开发贷款的,按整个项目总投资要求项目资本金比例。

6、项目地段较好,周边项目销售情况良好;楼盘具有一定规模,一般小区规模在5万平方米以上;楼盘规划合理。

7、开发商承诺该楼盘的个人按揭贷款与开发贷款的额度比例一般要求达到1:1以上(含)。原则上应要求个人住房按揭贷款业务在未还清我行贷款本息之前,全部由我行办理,开发商同意与我行签订银企合作协议。

8、抵押物合法有效,由我行指定的资产评估机构进行评估。以出让土地使用权作为抵押物的,抵押率不得高于70%;以土地使用权加在建工程作为抵押物的,综合抵押率不得高于60%;以开发商尚未售出的普通住宅作为抵押物的,抵押率不得高于60%。

9、我行发放的房地产开发贷款只能用于本地区(本地区指我行分支机构所在城区)的房地产开发项目,不得跨地区使用。特殊情况下,如提供异地房地产开发贷款的,应将贷款项目报备当地银监局后放款。

10、既有住宅又有商用房的项目,住宅类建筑面积占项目总建筑面积比例不低于50%。

11、我行要求的其他条件。

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