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荣县农村信用合作联社信贷准入和退出基本信用标准

发布日期:2017-06-30 15:54:47     信息来源:

一、个人贷款申请条件

(一)贷款用途合规合法

个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策,不得违规流入股市及用于股本权益性投资。

(二)借款申请人年龄与借款期限之和不超过60岁。

(三)新增贷款需符合以下条件

1.无重大不良信用记录。重大不良记录是指“恶意逃废债务、欺诈等不良记录”,具体来说是指被行业主管部门通报重大违约失信行为,曾因违约失信被起诉、有案可查的逃废债务行为,截止借款申请日仍有不良贷款余额等。

2.申请人信用记录良好,无以下情形:

(1)截止申请日半年内有不良记录或呆账、核销贷款归还记录。

(2)夫妻双方任一方逾期记录超10次(不含)或夫妻双方合计逾期记录超15次(不含)。

(3)单次逾期期限超6个月。

3.个人生产经营贷款信用等级评定在bbb级(含)以上的;个人住房按揭贷款申请人信用等级评定为bbb级(含)以上;个人其他消费贷款申请人信用等级在a-级(含)以上;信用贷款申请人信用等级在a-级(含)。

二、申请流动资金贷款应具备的基本条件

(一)从事的生产经营活动合规、合法,符合国家产业政策和发展规划要求;

(二)借款用途明确、合法;

(三)持有合法的《营业执照》或《事业法人证书》,特殊行业须持有有权机关核发的且在有效期之内的从业许可证(或核准书、备案表等);

(四)在农村信用社开立基本存款账户或一般存款账户;

(五)借款人及其控股股东信用状况良好,无重大不良信用记录;

(六)具有持续经营能力,有合法的还款来源和按期还本付息的能力;

(七)自有流动资金不低于所需营运资金量的10%

(八)信用等级不低于a-级

三、申请固定资产贷款基本条件

(一)持有合法的《营业执照》或《事业法人证书》,特殊行业须有有权机关核发的且在有效期内的从业许可证(或核准书、备案表等);

(二)信用状况良好,无重大不良记录;

(三)新设项目法人的,其控股股东应有良好的信用状况,无重大不良记录;

(四)符合国家产业、土地、环保、资源、城市规划及其他相关政策和农村信用社信贷政策,并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序,如:国家规定实行核准或审批制的项目,项目建议书和可行性研究报告已经国家有关部门核准通过或批复同意;

(五)可行性研究报告或核准项目申请报告由符合农村信用社要求资格的、具备乙级及以上(大型项目须具备甲级)工程咨询资质的机构出具,并有明确的结论性意见;

(六)资本金比例符合农村信用社项目资本金有关规定。本办法所指的项目资本金比例,是项目资本金占项目固定资产投资额与流动资金投资额之和的比例;

(七)项目资金来源明确并有保证;

(八)不符合信用贷款条件的需提供合法、足值、可控、可执行及易变现的担保;

(九)农村信用社要求的其他条件。

四、客户退出标准

(一)生产经营不符合国家行业信贷政策,环保不达标;

(二)评定所用财务报表经外部审计,但审计有保留意见并影响对其偿债能力判断的;

(三)发生重大违规经营行为,发生重大安全、质量事故、大案要案以及存有重大未决诉讼,严重影响其正常经营的;

(四)信用等级评定在bbb级以下(不含)。


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