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动产和权利担保统一登记助力小微企业融资

发布日期:2021-11-05 14:49:37     信息来源:金融时报

2021年10月28日,中国人民银行举行动产和权利担保统一登记媒体沙龙,由人民银行征信中心主任张子红、建设银行公司业务部资深副经理韩婧、华夏金融租赁资产管理部总经理助理周朋、中国外商投资企业协会租赁业工作委员会专职副会长兼秘书长刘开利和清华大学法学院副教授龙俊,解读动产和权利担保统一登记服务运行情况、金融机构运用实践和法律方面的相关问题。

张子红介绍,中国人民银行征信中心落实《国务院关于实施动产和权利担保统一登记的决定》,于2021年1月1日完成动产融资统一登记公示系统的升级改造和上线运行,切实履行全国动产和权利担保统一登记职责,在提高动产和权利担保融资效率、便利企业担保融资、改善企业融资营商环境方面取得实效。

动产和权利担保统一登记法律依据与服务落地

2020年5月颁布的《民法典》从担保范围、担保登记效力、担保物权受偿规则等方面对我国动产和权利担保制度进行了完善。最高法院发布《关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》,进一步明确动产担保制度。

2020年12月,国务院印发《关于实施动产和权利担保统一登记的决定》,决定自2021年1月1日起,在全国范围内实施动产和权利担保统一登记。该决定确立了我国动产和权利担保统一登记制度,明确纳入统一登记范围的担保类型包括:生产设备、原材料、半成品、产品抵押;应收账款质押;存款单、仓单、提单质押;融资租赁;保理;所有权保留;其他可以登记的动产和权利担保七大类;明确由人民银行负责制定有关统一登记制度,人民银行征信中心具体承担服务性登记工作。

2021年1月1日,中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统,正式提供全国动产和权利担保统一登记服务。人民银行征信中心建立的统一登记系统,自2007年开始提供应收账款质押等动产担保登记服务,从理念到实践均符合国际最佳实践,统一登记制度实施后,统一登记系统已完全具备了现代动产担保登记的主要特征,正式承接全国动产和权利担保统一登记服务,并通过互联网为全国用户提供7×24小时的在线自主登记和查询服务。

动产和权利担保统一登记服务小微成效显著

张子红介绍,截至2021年9月底,统一登记系统累计注册登记用户数6.52万个,累计发生登记1265.76万笔,查询1.04亿笔,其中,2021年1月至9月,发生登记404.18万笔,较去年同期增长81%,注册登记用户2.59万个,查询2059.78万笔。工作日日均登记1.9万笔,日均查询9.0万笔。

各类机构积极开展动产担保融资业务,2021年1月至9月,银行等金融机构登记103.76万笔,占登记总量的26%,融资租赁、保理和担保公司登记机构登记260.54万笔,占比64%,普通企业登记33.16万笔,占比8%,事业单位等其他组织和个人登记6.73万笔,占比2%。

统一登记促进小微企业融资成效显著。统一登记系统发生的各类动产和权利担保业务中,担保人为小微企业(包括个人和个体工商户,下同)的登记量不断增长,服务的小微企业日益增多。截至2021年9月底,统一登记系统中担保人为小微企业的登记971.91万笔,占登记总量的77%,服务小微企业495万家。其中,2021年1月至9月,担保人为小微企业的登记347.84万笔,占登记总量的86%,登记量较上年同期增长79%;服务小微企业219万家,较上年同期增长69%。

随着统一登记制度的建立,良好的登记公示效果、清晰的优先顺位规则,增强了金融机构的放贷意愿。越来越多的金融机构积极探索创新可持续的金融产品和服务模式,鼓励地方小微企业(包括农户、牧民、个体工商户等)以自身可担保的动产融资。

动产融资解决了中小企业缺乏不动产抵押的难题,成为中小企业融资的有效手段。人民银行将继续建设动产融资的长效机制,推动金融在新发展阶段更好服务实体经济。一方面立足市场需求,积极探索扩大统一登记服务的路径,鼓励金融机构结合行业和地方产业特点创新服务,为融资主体提供更便捷、更全面的信息服务;另一方面,健全统一登记制度,做好与司法部门的工作沟通,持续关注动产融资中的担保权利保护问题,不断完善担保制度,促进中小微企业动产担保融资业务,助力实体经济发展。

 


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