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金融活水浇灌个体工商户

发布日期:2020-08-17 15:01:20     信息来源:人民日报

今年以来,金融部门采取多项措施,为个体工商户提供便捷、快速的资金支持,助力个体工商户渡过难关。

加大资金支持力度,减轻融资负担;创新货币政策工具,提高融资效率;创新推出金融产品,提升服务水平……在一系列金融政策的支持下,融资环境逐步改善,个体工商户的发展活力更足。

我国个体工商户达8331.3万,解决了超2亿人的就业问题。受到疫情等因素影响,今年以来,不少个体工商户出现了流动资金紧张等困难,金融部门采取多项措施,加大支持力度,让个体经营者能更容易获得资金支持,为其注入资金活水,助力个体工商户渡过难关。

加大资金投放,让个体工商户也能轻松贷款

原以为银行贷款都是给大企业的,没想到我们个体户借钱也能这么容易。”719日,深圳市龙岗区一家五金商行的老板林晓滨看着手机惊喜万分,工商银行app显示,自己申请的15.2万元经营贷款已经到账了。

受疫情影响,店里收入减少,租金、工资等还得照常支出,资金很紧张。林晓滨告诉记者,自己曾经也想过到银行贷款,但又担心申请门槛高、到账周期长。个体户办贷款最怕的就是繁琐的手续、漫长的等待。

一次去工行龙岗支行办业务的机会,林晓滨了解到工行专门针对小微企业和个体户推出了线上小微e业务。在客户经理的帮助下,他通过手机app线上提交申请,无需任何抵押物,整个过程仅耗时一分钟左右。

林晓滨的感受并非个例,面对疫情影响,国家采取多项措施加大资金支持力度,引导金融机构增加3000亿元低息贷款,定向支持个体工商户,同时,通过下调支农、支小再贷款利率等措施,降低个体工商户的融资成本。此外,对受疫情影响严重、到期还款困难以及暂时失去收入来源的个体工商户,各地金融机构灵活调整还款安排,合理延长贷款期限,全力帮助个体户渡过难关。

记者从人民银行获悉,截至6月末,我国普惠小微贷款余额13.5万亿元,同比增长26.5%,增速比上月末和上年末分别高1.13.4个百分点,连续4个月创有统计以来的新高。其中,个体工商户和小微企业主经营性贷款余额8.5万亿元,同比增长22.5%

为了进一步减轻融资负担,金融部门正采取多项措施,鼓励银行向包括个体工商户在内的各类市场主体合理让利。以建设银行为例,今年以来,该行进一步扩大小微企业和个体工商户服务收费减免范围,共减免和优惠35项服务项目。目前建行信用类普惠金融贷款年利率由年初5.0025%下降为不超过4.2525%,疫情防控相关行业小微企业和个体户贷款利率进一步降低至3.8525%

今年以来,普惠小微贷款余额增长较快,在减费让利、延期还本付息等一系列优惠政策推动下,小微企业和个体工商户的融资环境逐步改善,资金压力得到有效缓解。中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林说,个体工商户规模虽小,却关系社会正常生产生活的方方面面,加大金融支持力度,为个体工商户活血,将有利于做好六稳工作、落实六保任务。

创新政策工具,让资金直达个体工商户

今年以来,在一系列创新直达实体经济的货币政策工具推动下,个体工商户融资环境逐步改善,融资效率明显提高。

61日,在前期推出3000亿元抗疫专项再贷款和1.5万亿元普惠性再贷款再贴现基础上,央行再创设两个直达实体经济的货币政策工具:普惠小微企业贷款延期支持工具、普惠小微企业信用贷款支持计划。通过延期支持工具,央行提供400亿元再贷款资金,鼓励地方法人银行对包含个体工商户贷款在内的普惠小微贷款应延尽延,预计延期政策可覆盖普惠小微贷款本金约7万亿元。同时,央行通过信用贷款支持计划提供资金支持,预计可带动地方法人银行新发放普惠小微信用贷款约1万亿元。

广东省云浮市新兴县的个体工商户苏钜森从事餐饮业多年,在新兴县经营多家餐饮店。今年6月,苏钜森在新兴农商银行的一笔50万元贷款就要到期,受疫情影响,店铺资金紧张,加上人工和水电费等固定支出,实在难以还上这笔贷款。

就在一筹莫展之际,新兴农商银行的业务员主动上门,提出要给这笔贷款办理延期。612日,苏钜森尚未归还的34万元贷款顺利延至明年612日,资金压力得到了缓解。

这笔贷款得到了央行普惠小微企业贷款延期支持工具的帮助,给客户延期了,我们就能获得激励资金支持。新兴农商银行董事长廖兴华告诉记者,仅6月份,该行就办理了19笔贷款延期手续,支持小微企业和个体工商户16家,涉及贷款本金4985万元。在人民银行云浮市中心支行支持下,这些贷款本金的1%,也就是49.85万元的激励资金,已于812日给了我们银行,有了这样的好政策,我们支持小微企业和个体工商户的积极性更高了。廖兴华说。

融资渠道畅通,支持力度增加。记者在采访中发现,今年上半年,各家银行普惠金融业务的工作人员工作量明显加大,小微企业和个体工商户的贷款数量有了不小提升。

网商银行副行长冯亮介绍,今年3月,全国工商联和网商银行共同发起无接触贷款助微计划,超过100家银行加入,希望在半年内帮助1000万户小微企业和个体工商户,计划发起刚3个多月,目标便已完成。

截至7月末,分行普惠性小微贷款余额达39.66亿元,较年初增加11.39亿元,完成全年计划的91.12%,贷款户数2951户,较年初增加813户,超额完成全年计划。交通银行四川省分行普惠金融事业部负责人李兰兰说。

提升金融服务,为个体工商户量身定制产品

个体工商户经营情况千差万别,金融服务需求也多种多样。各地金融机构创新推出金融产品,提升服务水平,个性化满足个体户金融需求。

重庆万州中银富登村镇银行依据收款二维码创新推出码上贷产品,只要个体户满足连续3个月每月收款笔数在20笔以上、金额在5000元以上,即可申请最高20万元的信用贷款。

在服务个体工商户过程中,各金融机构也充分感受到这一客户群体对自身发展的重要意义。

银行和实体经济共生共荣,支持实体经济是银行业的职责。中信银行杭州分行个人信贷部总经理黄自强认为,从银行自身经营看,个体工商户是数量庞大的客户群体,把他们服务好、经营好,就能够获得双赢。同时,个体工商户也是具有成长性的市场主体,积极帮助他们成长,也是为银行未来发展蓄势。

工商银行重庆万州分行普惠部副经理杨聃表示,从业务发展角度看,个体户的金融服务涉及银行卡、pos收单、贷款等很多方面,有利于补齐银行业务发展短板,是银行发展的蓝海。

个体工商户的普惠金融需求潜力很大,全面覆盖银行的存款、贷款、结算、交易支付等各个业务领域,做好个体工商户金融服务,是当前银行业重要的改革转型目标。民生银行研究院高级研究员应习文认为,为更好地解决个体工商户的金融需求痛点,银行业必须转变经营理念,回归服务大众和实体经济的本源,同时要借助金融科技力量,不断创新产品、风控和服务模式,为个体工商户提供高效、便捷、个性化的金融服务。

 


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